Fase di incasso documenti
1. Conclusione del contratto commerciale: le controparti stipulano il contratto di vendita prevedendo il pagamento a
mezzo incasso documentario, e definiscono il dettaglio dell’operazione di incasso.
2. Spedizione delle merci: l’esportatore invia le merci all’importatore secondo quanto pattuito contrattualmente.
3. Invio documenti alla banca trasmittente: il venditore consegna alla propria banca la documentazione richiesta
dall’operazione d’incasso, accompagnata da un documento denominato istruzioni d’incasso, che contiene il
dettaglio dell’operazione e le modalità cui le banche dovranno attenersi nel dare esecuzione al mandato.
mezzo incasso documentario, e definiscono il dettaglio dell’operazione di incasso.
2. Spedizione delle merci: l’esportatore invia le merci all’importatore secondo quanto pattuito contrattualmente.
3. Invio documenti alla banca trasmittente: il venditore consegna alla propria banca la documentazione richiesta
dall’operazione d’incasso, accompagnata da un documento denominato istruzioni d’incasso, che contiene il
dettaglio dell’operazione e le modalità cui le banche dovranno attenersi nel dare esecuzione al mandato.
La lettera di istruzioni deve indicare chiaramente:
• Il nominativo del trassato, cioè dell’acquirente estero con il relativo indirizzo;
• La banca estera d’appoggio, cioè la banca estera cui spedire i documenti e a cui dare le istruzioni circa
l’incasso e/o l’accettazione;
• Il soggetto/i cui compete il pagamento delle spese e delle commissioni d’incasso;
• Ulteriori istruzioni per gestire l’incasso.
4. Ricevuta la documentazione la banca trasmittente verificherà che le istruzioni d’incasso siano pienamente
applicabili e che tutti i documenti ricevuti siano ad esse conformi. La banca dell’esportatore inoltra l’ordine
d’incasso alla banca dell’importatore, provvedendo all’invio dei documenti alla banca presentatrice, limitandosi
all’attività di gestione della rimessa e al controllo sull’operato della banca estera.
5. La banca presentatrice consegna i documenti all’importatore, nel rispetto delle indicazioni ricevute.
6. Ricevuta la notifica, l’importatore ritira i documenti ed effettua la prestazione secondo quanto stabilito nelle
istruzioni di incasso.
7. Trasferimento interbancario dei fondi: la banca presentatrice trasmette alla banca trasmittente l’importo riscosso
dall’importatore all’atto della consegna dei documenti o alla scadenza degli effetti.
8. Accredito del c/c dell’esportatore: la banca trasmittente accredita i fondi ricevuti al proprio cliente.
Il ruolo delle banche
Nell’incasso documentario le banche si limitano a gestire i documenti e a rispettare scrupolosamente le istruzioni di incasso che rappresentano l’unica fonte di riferimento da cui sono desunte le rispettive responsabilità.
È opportuno che le banche coinvolte siano di elevato standing e intrattengano rapporti di corrispondenza.
Le banche non entrano nel rapporto contrattuale che lega importatore ed esportatore e non rispondono del buon fine dell’operazione.
Al contrario, nel credito documentario le banche svolgono un ruolo attivo, assumendo a favore dell’esportatore un impegno di pagamento autonomo.
Questa forma di pagamento presenta, quindi, diversi rischi.
6. Ricevuta la notifica, l’importatore ritira i documenti ed effettua la prestazione secondo quanto stabilito nelle
istruzioni di incasso.
7. Trasferimento interbancario dei fondi: la banca presentatrice trasmette alla banca trasmittente l’importo riscosso
dall’importatore all’atto della consegna dei documenti o alla scadenza degli effetti.
8. Accredito del c/c dell’esportatore: la banca trasmittente accredita i fondi ricevuti al proprio cliente.
Il ruolo delle bancheNell’incasso documentario le banche si limitano a gestire i documenti e a rispettare scrupolosamente le istruzioni di incasso che rappresentano l’unica fonte di riferimento da cui sono desunte le rispettive responsabilità.
È opportuno che le banche coinvolte siano di elevato standing e intrattengano rapporti di corrispondenza.
Le banche non entrano nel rapporto contrattuale che lega importatore ed esportatore e non rispondono del buon fine dell’operazione.
Al contrario, nel credito documentario le banche svolgono un ruolo attivo, assumendo a favore dell’esportatore un impegno di pagamento autonomo.
Questa forma di pagamento presenta, quindi, diversi rischi.
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